Amigable y optimista como siempre, se siente satisfecho por cerrar un 2011 con muchos logros obtenidos y metas superadas. El 2012 presenta cambios, todos técnicamente planificados, que aportarán al fortalecimiento de Banco del Pacífico que se posiciona como el segundo más grande del país.

Si bien lo nuestro es crédito hipotecario, aprovechamos el tiempo de Gonzalo para rápidamente revisar las cifras de crecimiento del Banco y conversar con él sobre la noticia del momento, el traspaso de acciones de Banco del Pacífico por parte del Banco Central del Ecuador a favor de la Corporación Financiera Nacional, CFN.

¿El crédito hipotecario Mi Primera Casa continúa vigente?
Los recursos que el Gobierno Nacional asignó para este crédito preferencial, con tasa fija del 5%, a 12 años plazo, para compra de primera vivienda que no supere el valor de $60.000, fueron colocados en su totalidad. Cabe anotar que del valor asignado por el Banco Central del Ecuador se atendió tanto a compradores de vivienda cuanto a constructores que tenían proyectos dentro de esas características.
¿Cuánto se colocó en Mi Primera Casa?
Desde que este producto entró en vigencia, entre diciembre 2009 y enero 2010, las cifras a diciembre 2011 reflejan que hemos desembolsado un total de 

$25 millones en crédito para constructores que tenían proyectos de vivienda de hasta $60.000 y, a la fecha tenemos aproximadamente $13 millones en solicitudes que están en trámite de aprobación final y el correspondiente desembolso.
¿Cuál fue el comportamiento de su otro producto, denominado Hipoteca Pacífico?
Considerando exclusivamente el 2011, hemos colocado un total $25 millones utilizando el fondeo de nuestros propios recursos a través del crédito Hipoteca Pacífico. Este monto total se distribuyó en 416 operaciones. El valor promedio del crédito otorgado en Hipoteca Pacífico fue de $54 mil.
¿Hipoteca Pacífico se mantiene con los mismos parámetros?
No. Hoy ofrecemos mejores condiciones en cuanto al plazo que lo hemos ampliado hasta 15 años. El Banco se ha caracterizado por ser la institución que mejores tasas ofrece para hipotecarios y para el 2012 nos mantendremos dentro de esta estrategia, con tasas que van desde 8.75% hasta 9.50%. Adicionalmente ofrecemos 3 meses de gracia, es decir que el primer trimestre de la deuda el cliente no paga absolutamente nada. Así podrá destinar esos recursos a completar el menaje de su nueva vivienda, e inclusive tendrá ventajas para esos gastos a través de nuestra tarjeta de crédito Pacificard.
¿Continúan con el Crédito para Constructor?
Obviamente. Nuestro producto “Construye con el Pacífico” tiene tasas que fluctúan entre el 9.5% y el 10.50%. Hacemos un avalúo del terreno y a este valor sumamos el aporte inicial que hace el cliente -que normalmente es del 20%-, para definir el monto del crédito. El plazo es de hasta 3 años que estimamos es el período que toma terminar la construcción de un proyecto. Durante este tiempo se hacen 3 inspecciones y 3 desembolsos de dinero, dependiendo del avance de la obra.

¿Otros créditos relacionados con garantía hipotecaria?
Además del que financia la compra de vivienda, nueva o usada, y el de construcción, tenemos crédito para construcción nueva hasta 12 años plazo, para terminación y ampliación hasta 5 años plazo; para remodelación hasta 3 años plazo; para compra de vivienda vacacional hasta 7 años plazo y para compra de terreno hasta 5 años plazo. Estos créditos funcionan bajo distintos parámetros de tasas y se los otorga con el respaldo de la hipoteca del bien. Se parte de un análisis que depende del tipo de necesidad que el cliente tenga, y la tasa, si bien es relativamente más alta que el crédito para compra de vivienda, se mantiene dentro de los rangos que ofrece el mercado financiero.
¿Qué tipo de seguros son obligatorios dentro de un crédito hipotecario?
El seguro de desgravamen y el seguro contra incendios. Todas las instituciones financieras hemos aplicado esta exigencia como norma común. El costo de estos seguros se prorratea en cada cuota o dividendo mensual y su renovación es anual. Nosotros tenemos un valor preferencial a través de Seguros Sucre, filial del Pacífico, que es menor al de mercado. Trabajamos siempre con la intención de ofrecer mayores beneficios a nuestros clientes.
¿En resumen?
Fue un año record para Banco Pacífico en la colocación de créditos hipotecarios. Vimos la oportunidad de crecimiento e implementamos las estrategias necesarias para aprovechar la coyuntura del buen momento por el que atraviesa el sector de la construcción. Nuestros dos productos: Mi Primera Casa, respaldado con recursos de la Reserva Internacional de Libre Disponibilidad, RILD; y el Hipoteca Pacífico que se nutre de fondos propios, fueron absolutamente exitosos.

¿Meta cumplida?
Nuestro compromiso con Mi Primera Casa fue colocar todos los fondos asignados para este producto y lo hemos logrado gracias a la gran aceptación del público. Como consecuencia de nuestra prolijidad en el análisis de crédito, la cartera vencida es inferior al 1%. Todavía queda mucho por hacer en créditos de estas características porque hay varios proyectos inmobiliarios que fueron financiados por el BEV que están siendo terminados y, consecuentemente, hay gente que hizo sus cálculos de endeudamiento pensando en Mi Primera Casa.
¿Tiene algo en mente?
Estamos analizando técnicamente otras facilidades partiendo del principio de responsabilidad social que, como banqueros, debe ser prioritario en nuestras decisiones.
¿Habría otra opción para estos clientes?
Como antes mencioné, ofrecemos las tasas más bajas del mercado y, a favor de todos estos clientes hemos ampliado nuestros plazos hasta 15 años. Consideramos que esto puede ser atractivo para ellos. Con este esfuerzo demostramos que uno de los propósitos del Banco es continuar apoyando a la industria inmobiliaria.

¿Cómo se posiciona Banco del Pacífico entre las demás instituciones del sistema financiero en cuanto a hipotecarios?
Entre todos los bancos privados del país, somos el segundo en colocación de crédito hipotecario. Desde el 2004 en el que se lanzó el producto Hipoteca 10, el Banco del Pacífico ha mantenido una línea de oferta de productos hipotecarios para todas las necesidades: compra, construcción, remodelación y ampliación con un enfoque claro en apoyar el proceso de reducción de tasas de interés.
¿Banco del Pacífico es parte de la banca pública?
Banco del Pacífico es un banco privado cuyo accionista es el Estado. Banco del Pacífico se somete a todas las leyes y regulaciones que rigen la actividad de todos los bancos privados del país.
¿A pesar de que ahora Banco del Pacífico le pertenece a la CFN?
Efectivamente. Banco del Pacífico continuará funcionando como lo ha hecho hasta ahora y, por ejemplo, en el caso del crédito hipotecario seguiremos buscando mejorar nuestros productos para ofrecer condiciones de tasa, plazo y monto competitivos en el mercado. El sector de la construcción es el mayor generador de fuentes de trabajo
¿Entonces todo se mantendrá igual?
La sinergia que existe entre las dos instituciones nos va a permitir generar nuevos productos y servicios en beneficio de los clientes tanto de Banco del Pacífico como de la CFN, con una mayor gama de propuestas para ofrecer a los interesados. La CFN tiene facilidad de financiar proyectos al sector productivo, de mayor envergadura y con plazos más largos que el Banco del Pacífico. Como complemento, Banco del Pacífico ampliará sus conceptos de crédito para abarcar un mayor rango de la población.
¿Otras cifras del cierre del 2011?
Uno de los logros más importantes del 2011 fue el haber recibido la calificación AAA- gracias a la fortaleza de la institución, sus sobresalientes niveles de rentabilidad, acceso a mercados naturales de dinero y prestigio. Somos el segundo banco del país, con un patrimonio $379 millones. Tenemos activos por $2,836 millones, $2,347 millones en depósitos, $1,505 millones en créditos otorgados con un nivel de morosidad del 1.58% que es muy inferior al promedio de la banca. Nuestro índice de liquidez bordea el 38% cuando las regulaciones exigen el 18%. El resultado del ejercicio correspondiente al año 2011 fue de $44.6 millones de utilidad, superando con el 24% a lo obtenido en el año 2010. Todos quienes hacemos Banco del Pacífico estamos orgullosos de la labor cumplida. Nuestro éxito es el resultado de la confianza de nuestros clientes, la implementación de estrategias técnicamente analizadas y el esfuerzo de un equipo humano profesional y comprometido.
¿Cuáles fueron esas estrategias?
Hemos incursionado con colocaciones en todos los sectores económicos: industria, comercio, construcción, agricultura, etc., en base a una política de riesgos, mediante la cual se definen cupos para evitar la concentración de crédito en determinados rubros. Hemos logrado altos niveles de eficiencia en todos nuestros procesos y uno de los objetivos es seguir mejorando en atención al cliente. Estos principios, sumados a otras estrategias que hemos implementado, nos han llevado a tener un año récord en el crecimiento del Banco del Pacífico.
¿Su proyección para el 2012?
Pienso que la industria de la construcción va a seguir una vía creciente y muy positiva durante el 2012. Hay condiciones favorables en el mercado, hay crédito hipotecario, hay facilidades para los constructores, hay liquidez en el sistema, lo cual evidentemente va a apoyar para que la industria inmobiliaria continúe desarrollándose positivamente. No veo en el horizonte ningún evento extraordinario, negativo, que pueda afectar este crecimiento. Se perfila un muy buen año, con grandes oportunidades de crecimiento.